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武汉市中小微企业和个体工商户政策融资金融优惠申请指南

武汉市金融支持中小微企业和个体工商户优惠政策指南
近年来,按照党中央、国务院的决策部署,人民银行等部门出台了多项支持小微企业发展的金融优惠政策。为着力缓解中小微企业和个体工商户融资难题,让更多企业了解相关政策、主动用好政策,人民银行武汉分行营业管理部编制政策指南,以问答形式予以发布。

小微企业


以前从未获得贷款可以申请贷款吗?
当然可以!而且还可能有银行机构主动联系对接!
2021年人民银行武汉分行和湖北省市场监督管理局联合开展首次贷款专项行动,将通过大数据比对建立全省“小微企业无贷户名单”“个体工商户无贷户名单”,向金融机构推送,持续拓展首次贷款。
人民银行武汉分行营业管理部和武汉市地方金融工作局共同建立首贷服务中心,中心采取线上为主、线下为辅的组织构架。其中,线上首贷服务中心以武汉市企业融资对接服务平台(“汉融通”)为载体,通过整合政府大数据资源,利用前沿信息技术和先进的评价模型,实现无贷市场主体融资需求发布、融资信息撮合、企业信息查询、特色产品发布、数据多维分析、惠企政策宣传、统计监测和督导考核等功能,为无贷户提供融资支持,有需求的无贷户可在武汉市首贷服务中心登记申请。
申请方式:武汉市企业融资对接服务平台“首贷服务中心专区”(https://hrt.wuhan.gov.cn/#/firstLoanCenter)向各银行机构申请。

申请过贷款但未获得有什么办法解决吗?
有办法!可以申请纳入融资困难企业信用培植库。
2021年,按照全省统一部署,人民银行武汉分行营业管理部和武汉市地方金融工作局推动实施中小微企业融资难融资贵信用培植工程。采取部门推荐、联合协商、共同核实、分类办理、银行主办、一企一策、共同攻关的方式,帮助一批有市场、有前景、具有区域重要性、符合国家产业政策但存在融资困难企业解决困难,武汉市每年力争帮助130家以上企业通过培植达到融资条件。
若企业在融资中存在困难,首先可联系所在区行业主管部门或金融局(办),申请纳入融资困难企业信用培植库。然后,通过人民银行推出的“金融网点通”APP中的“信用培植”模块,填写调查问卷,反映自身经营情况、融资需求和相关困难。随后,所在地的人民银行将联合相关部门及银行机构调查核实申报信息,会商提出对策建议。由主办银行机构对企业开展走访、辅导及培训等事项,列出信用培植辅导事项清单,各部门根据辅导事项清单和职权范围,对企业开展针对性辅导,帮助企业达到授信条件,解决企业融资难题。

缺少抵押担保能贷款吗?有哪些适合的贷款业务?
当然可以!除了不动产,很多资产资质也可转化为银行信用。
1.如果是纳税信用良好的企业,可以申请纳税贷。
例如:工商银行“税务贷”、农业银行“微捷贷”、建设银行“结算云贷”、湖北银行“税易贷”、汉口银行“再担税金贷”、武汉农商行“诚信纳税贷”、华夏银行“银税通”等产品。具体情况可以联系相关银行机构了解。
2.如果是政府采购供应企业,可以申请政府采购合同融资(“政采贷”)。
政府采购合同融资,简称“政采贷”,指参与政府采购活动的中小微企业,在获得政府采购中标通知书后,根据自身资金需求向金融机构提出信用融资申请,金融机构依据政府采购中标通知书和政府采购合同,为中小微企业提供融资服务。
2021年,武汉市线上政府采购合同融资平台(简称武汉市线上“政采贷”平台),实现了武汉市政府采购电子交易系统、银行业务系统和人民银行征信中心应收账款融资服务平台三方信息互通共享,为参与政府采购活动中标的中小微企业提供从融资申请到贷款发放的“一站式”融资服务。武汉市线上“政采贷”业务具有全线上、融资快、成本低、免抵押的特点,让政府采购中标供应企业足不出户就能快速办理政府采购合同融资业务,获得低成本的普惠贷款。
申请方式:通过“武汉市政府采购电子交易系统”(http://www.whszfcg.com/wuhan/views/announce/home.html)向各银行机构申请“政采贷”。
3.如果是科技型企业,可以申请科技保证保险贷款,专利权、注册商标专用权质押贷款。
科技保证保险贷款,简称“科保贷”,是通过科技型企业保证保险贷款风险补偿基金、贷款保证保险作为增信手段,为轻资产无抵押科技型企业提供纯信用贷款的金融信贷产品。“科保贷”的贷款利率在人民银行公布的贷款市场报价利率(LPR)的基础上,根据贷款企业的风险适当浮动,贷款利率上限为最近一次公布的1年期LPR加120个基点。申请“科保贷”的企业既可由武汉市企业科技创新服务中心组织推荐,也可由经办银行或保险公司推荐并经武汉市企业科技创新服务中心认定。例如:中国银行开办有“科保贷”产品,具体情况可以联系相关银行机构了解。
专利权、注册商标专用权质押贷款,是借款人以其合法拥有且可转让的专利权、注册商标专用权为质押,从银行业金融机构取得贷款的一种融资方式。原则上贷款利率不超过合同签订时相应期限贷款市场报价利率(LPR)的1.4倍,超过1.4倍的贷款不纳入风险补偿。对于按期还清本息的借款人,武汉市市场监督管理局根据实际还款期限,按照上一年度平均相应期限LPR的50%给予利息补贴,单个借款人年度最高补贴金额不超过100万元。借款人可向开办相关业务的经办银行提出贷款申请。例如:汉口银行开办有“专利权质押贷款”、武汉农商行开办有“商标专用权质押贷款”等产品,具体情况可以联系相关银行机构了解。
4.如果是应收账款较多的企业,可以申请应收账款质押贷款。
中征应收账款融资服务平台,是由中国人民银行征信中心牵头组织建设运营的,旨在促进应收账款融资的信息服务平台。
申请方式:通过“中征应收账款融资服务平台” (https://www.crcrfsp.com/index.do)将应收账款作为质押物在线向各银行机构申请贷款。
5.如果是新型农业经营主体,可以申请惠农贷和涉农保证保险贷款。
惠农贷,主要采取政府财政资金代偿与银行自担各50%的风险分担机制,利用对农村产权抵质押贷款的创新方式,对符合条件具有农村产权的新型农业经营主体开展涉农信贷。单笔贷款最高可达到1500万元,期限最长不超过3年,利率不得高于贷款合同签订之日的上一个工作日一年期LPR+130基点。
涉农保证保险贷款,主要采取保险、财政和银行按5:4:1比例,通过风险共担机制对新型农业经营主体开展小额纯信用贷款。当保险公司赔付总额在保费总收入1.3倍以内的,风险财政补偿资金不予补偿;当保险公司赔付总额超过其保费收入1.3倍的,其超过1.3倍至1.5倍区间的超赔部分由风险补偿资金按80%的比例给予补偿;当保险公司赔付总额超过其保费收入1.5倍以上的超赔部分由风险补偿资金全额补偿。单笔贷款最高500万元,期限最长不超过2年,利率不得高于贷款合同签订之日的上一个工作日一年期LPR+130基点。
例如:武汉农商行“惠农贷”“农地权易贷”等产品。各企业、商户可结合自身具体情况,咨询市内各银行机构,选择适合的信贷产品。

动产融资在哪里登记?
由人民银行征信中心建立的“动产融资统一登记公示系统”,是通过互联网为市场主体提供动产和权利担保统一登记和查询服务的电子系统。统一登记公示系统网址是https://www.zhongdengwang.org.cn。

有没有什么措施来降低我的融资成本?
1.国家和省级层面有创业担保贷款政策
自2021年1月1日起,新发放的个人和小微企业创业担保贷款利息,LPR-150BP以下部分,由借款人和借款企业承担,剩余部分财政给予贴息。湖北省新发放创业担保贷款利率不超过LPR+150BP。符合条件的创业人员可到创业所在社区(村)劳动保障服务站申请创业担保贷款。
2.市级层面有中小企业纾困专项贷款政策
2021年继续实施中小企业纾困专项贷款。对符合条件的2021年新发放贷款(含小微企业主经营性贷款),按照规模以上工业企业贴息贷款额度不超过3000万元,其他企业贴息贷款额度不超过1000万元,个体工商户贴息贷款额度不超过50万元给予贴息;贴息利率不超过贷款发放日1年期LPR+50BP,且不高于实际贷款利率;贴息期限自贷款发放日至2022年3月31日,最长不超过365天。
2021年纾困贷款贴息申报流程:注册成为“汉融通”用户(https://hrt.wuhan.gov.cn/#/home)。在线完成融资对接、提交贴息申报。
此外,新型农业经营主体、成长性工业企业也有相应的贴息政策,具体可咨询行业主管部门。

快到期的贷款有还款困难怎么办?
可以与银行协商申请阶段性延期还本付息。
对于2021年4月1日至12月31日期间到期的普惠小微企业贷款,由企业和银行自主协商确定,继续实施阶段性延期还本付息。人民银行通过普惠小微企业贷款延期支持工具对地方法人金融机构办理的贷款延期提供支持。

有哪些针对小微企业和个体工商户的金融服务?
1.小微企业“四张清单”金融服务机制。
建立小微企业贷款授权、授信、受理回告、尽职免责“四张清单”,要求银行机构对外公示授权、授信、受理回告清单,对内公示尽职免责清单。武汉市银行机构的授权、授信清单已在“汉融通”上集中公示,其中,授权清单主要展示各银行机构小微企业贷款审批权限情况;授信清单主要展示各银行机构贷款申请准入条件、申请材料、办理时限、办理流程等内容。
2.降低支付手续费措施。
人民银行等四部委聚焦小微企业和个体工商户支付服务,提出12项降费措施,涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户等五方面,将于2021年9月30日起正式实施。此外,2021年6月已推出降低自动取款机(ATM)跨行取现手续费措施。

武汉市中小微企业和个体工商户政策融资金融优惠申请咨询电话:18186455313

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